La fianza es un contrato fundamental en el ámbito del derecho de obligaciones, mediante el cual el fiador se obliga accesoriamente a cumplir la obligación de otra persona, en caso de que esta no lo haga. Si la prestación solo puede ser satisfecha por el deudor principal, el fiador solo responderá por los daños derivados de la inejecución. Su objeto es el mismo que el de la obligación principal que garantiza; su prestación debe ser equivalente a la del deudor, o menor que ella (si es mayor, se reduce). Se puede afianzar cualquier obligación, presente o futura, incluso la obligación de otro fiador. Es importante destacar que el contrato de fianza se mantiene vigente a pesar de la incapacidad del deudor principal.

Tipos de Fianza

Fianza General

La fianza general, que comprende obligaciones actuales o futuras, incluso indeterminadas (configurando una obligación accesoria y genérica respecto de las contraídas por el deudor), es válida, siempre que se precise el monto máximo al que se obliga el fiador. Su duración máxima es de cinco (5) años; si fuera indeterminada, puede ser retractada, y el fiador no responderá por obligaciones posteriores a la notificación de dicha retractación al acreedor.

Aspectos Formales y Extensión de la Fianza

Forma del Contrato de Fianza

Con respecto a la forma, la fianza debe convenirse por escrito para su validez.

Extensión de la Obligación del Fiador

La extensión de la fianza incluye los accesorios de la obligación principal, los gastos razonables para su cobro y las costas judiciales, salvo pacto en contrario.

Cartas de Recomendación y Compromisos

Las cartas de recomendación, por las que se asegure la solvencia, probidad u otro hecho relativo a quien procura créditos o una contratación, no obligan a su otorgante, salvo que hayan sido dadas de mala fe o con negligencia grave; en tal caso, el otorgante deberá indemnizar los daños a quien otorgue crédito o contrate confiando en tales manifestaciones. Tampoco es fianza el compromiso de mantener o generar una determinada situación de hecho o de derecho, pero su incumplimiento sí genera responsabilidad.

Efectos de la Fianza

Con respecto a los efectos de la fianza, se distinguen las siguientes relaciones:

Entre el Fiador y el Acreedor

• Beneficio de Excusión: Es el derecho del fiador a exigir al acreedor que, previamente a dirigirse contra él, ejecute los bienes del deudor principal.
  • Si hubiera pago parcial, el acreedor podrá demandar al fiador por el saldo restante.
  • Si existen varios codeudores solidarios, el beneficio de excusión procede contra todos ellos.
  • Si la obligación principal tiene un plazo no vencido, el fiador puede invocarlo, salvo pacto en contrario.

  Excepciones al Beneficio de Excusión:

  • Que el deudor se haya presentado en concurso o haya sido declarada su quiebra.
  • Que el deudor no pueda ser demandado en territorio nacional o carezca de bienes en el país.
  • Que la fianza sea de carácter judicial.
  • Que el fiador haya renunciado expresamente a este derecho.

  El fiador puede oponer tanto sus defensas propias como aquellas que corresponden al deudor principal, aun cuando este último las haya renunciado. No le es oponible la sentencia relativa a la validez o exigibilidad de la deuda principal dictada en un juicio al que no haya sido citado a intervenir.

• Beneficio de División: Opera cuando hay más de un fiador para un mismo deudor, permitiendo que cada uno responda únicamente por la cuota a la que se obligó. Si no se pacta una cuota específica, responden por partes iguales (configurando una obligación mancomunada). Este beneficio es renunciable y, en tal caso, la insolvencia de un cofiador perjudica al resto.
• Fianza Solidaria: Se configura cuando el fiador se transforma en codeudor solidario, ya sea por pacto expreso o por renuncia al beneficio de excusión.
• Fiador Principal Pagador: Es aquel que se obliga solidariamente con el deudor principal, asumiendo la posición de un codeudor solidario.
• Fianzas Judiciales: Son aquellas establecidas en el marco de procesos judiciales, como la caución exigida para las medidas cautelares.

Entre el Deudor y el Fiador

• Subrogación del Fiador: El fiador que cumple la obligación en lugar del deudor se subroga en los derechos del acreedor. Puede exigir el reembolso de lo pagado, sus intereses y los daños que el pago le haya causado (ejerciendo una acción subrogatoria y de reembolso).

  Es fundamental que el fiador dé aviso al deudor antes de efectuar el pago. Si el deudor no consiente el pago, podrá oponer al fiador las defensas que tenía contra el acreedor. Si el deudor ya hubiera pagado antes de tener conocimiento del pago del fiador, este último solo podrá repetir contra el acreedor (si el deudor conocía el pago del fiador, este podrá reclamarle a él).

• Derechos del Fiador para Exigir Embargo: El fiador podrá solicitar embargo sobre los bienes del deudor siempre que:
  • Le sea demandado judicialmente el pago de la fianza.
  • Vencida la obligación principal, el deudor no la cumpla.
  • El deudor se hubiera obligado a liberarlo de la fianza en un tiempo determinado y no lo hace.
  • Hubieran transcurrido cinco (5) años desde el otorgamiento de la fianza, salvo que la obligación afianzada tenga un plazo más extenso.
  • El deudor ponga en riesgo sus bienes o los disipe.
  • El deudor pretenda ausentarse del país sin dejar bienes suficientes para el pago de la deuda afianzada.

Entre Cofiadores

El cofiador que cumple la obligación en exceso de lo que le corresponde, queda subrogado en los derechos del acreedor contra los demás cofiadores. Si uno de ellos resulta insolvente, su parte será soportada proporcionalmente por todos los demás.

Extinción de la Fianza

La extinción de la fianza puede deberse a diversas causas:

• La extinción de la obligación principal.
• La mala fe del acreedor, que impide la subrogación del fiador.
• La prórroga del plazo de la obligación principal sin consentimiento expreso del fiador.
• El vencimiento del plazo de la fianza general.
• La falta de interposición de acción judicial por parte del acreedor contra el deudor, dentro de los sesenta (60) días siguientes al requerimiento al fiador.
• La novación de la obligación principal, si el acreedor no hace reserva expresa de la fianza (esta causa no se aplica en caso de acuerdo en concurso preventivo).

Es importante señalar que la evicción de lo recibido en pago por el acreedor no hace renacer la fianza.