Caso Práctico 1: La Letra de Cambio y sus Implicaciones Legales

Don Luis Malasuerte, propietario de un restaurante en la calle Océano, n.º 17 de Gijón, contrató las obras de adaptación de su establecimiento con la empresa decoradora Decor S.L., con domicilio social en la Plaza de San Lorenzo, n.º 36 de la misma ciudad. Según lo pactado en el contrato, el mismo día del comienzo de las obras, el señor Malasuerte aceptaría una letra de cambio por importe de 1.000 euros, pagadera a los 90 días desde la emisión de la misma. El resto del pago se haría efectivo una vez terminadas las obras.

En cumplimiento de lo pactado, el día 12 de febrero de 2018, al presentarse el administrador único de Decor S.L., Don Filomeno Pí, en el local del señor Malasuerte, este aceptó la letra en los términos mencionados. Su sorpresa fue inmensa, puesto que los obreros apenas hicieron otra cosa que dejar en el local algunos útiles de trabajo y no volvieron a aparecer.

Don Luis ha recibido una carta de un abogado, en la que le envía una fotocopia de la letra aceptada por él y girada por Decor S.L., a favor de Don Valero Pérez, quien al parecer era un empleado de Decor S.L. a quien dicha entidad entregó la letra para pagarle unos atrasos. La letra no ha sido protestada ni contiene la declaración equivalente de impago. El abogado dice actuar en nombre de Don Valero Pérez y le requiere el pago inmediato de la letra de cambio.

Cuestiones y Respuestas del Caso 1

1. Clasificación de Títulos Valores y la Letra de Cambio

Desde el punto de vista de la legitimación para su ejercicio, ¿qué clase de títulos valores conoce? ¿A cuál de estos tipos pertenece la letra de cambio?

Los títulos valores se clasifican en:

• Nominativos: Aquellos que designan a una persona determinada como titular. Dentro de estos, se distinguen:
  • Directos: Su transmisión requiere la inscripción en un registro del emisor.
  • A la orden: Se transmiten mediante endoso y entrega del título.
• Al portador: Aquellos cuya legitimación se confiere por la mera posesión del documento.

La letra de cambio pertenece a los títulos valores nominativos a la orden.

2. Relaciones Causales y Carácter Abstracto de la Letra de Cambio

Explique cuáles son las relaciones causales que dan lugar a la creación de la letra en este caso. ¿Qué significa que la letra de cambio es un título abstracto?

En este caso, se identifican dos relaciones causales:

• Relación de Provisión de Fondos: Es la relación subyacente entre el librado (Don Luis) y el librador (Decor S.L.). Se basa en el contrato de obras por el cual Don Luis debe 1.000 euros a Decor S.L. a cambio de la reforma de su establecimiento.
• Relación de Valuta: Es la relación subyacente entre el librador (Decor S.L.) y el tomador (Don Valero Pérez). Se fundamenta en el contrato de trabajo por el cual Don Valero prestaba servicios a Decor S.L., y esta le entregó la letra de cambio para saldar unos atrasos salariales.

Que la letra de cambio sea un título abstracto significa que, una vez emitida y aceptada, la obligación cambiaria que de ella deriva es independiente de la relación causal que le dio origen. Es decir, el tenedor legítimo de la letra (en este caso, Don Valero Pérez) puede exigir el pago sin que le sean oponibles las excepciones derivadas de las relaciones subyacentes entre el librador y el librado, o entre el librador y el tomador, salvo excepciones muy específicas contempladas en la ley (art. 20 LCCH).

3. Posición Jurídica de Don Luis y Consecuencias de la Aceptación

¿Qué posición ocupaba Don Luis al emitirse la letra de cambio? ¿Y tras mediar su aceptación? ¿Qué consecuencias jurídicas tiene entonces esta declaración?

• Al emitirse la letra de cambio, Don Luis ocupaba la posición de librado (la persona a la que se ordena el pago).
• Tras mediar su aceptación, Don Luis se convierte en librado aceptante.
• La consecuencia jurídica de esta declaración es que Don Luis se obliga directamente al pago de la letra de cambio a su vencimiento, convirtiéndose en el obligado principal y directo, conforme al artículo 33 de la Ley Cambiaria y del Cheque (LCCH).

4. Posición de Don Valero Pérez y Requisitos para el Cobro

¿Qué posición jurídica ocupa Don Valero Pérez en la obligación cambiaria? ¿Qué debe acreditar para poder cobrarla?

• Don Valero Pérez ocupa la posición de tomador (la persona a cuyo favor se emite la letra) y, al ser el tenedor actual, es el legitimado para el cobro.
• Para poder cobrarla, Don Valero Pérez debe acreditar:
  1. La posesión material del documento original de la letra de cambio.
  2. Su identidad con la persona que figura como tomador en la letra.
  3. En caso de que la letra hubiera circulado mediante endosos, que su posesión se corresponde con el último de la cadena ininterrumpida de endosos, conforme al artículo 19 de la LCCH.

5. Oposición al Pago y Medios de Defensa del Obligado Cambiario

¿Puede Don Luis oponerse al pago de la letra? ¿Por qué? ¿Qué medios de defensa asisten al obligado cambiario y qué nombre reciben esta clase de excepciones?

Sí, Don Luis puede oponerse al pago de la letra de cambio, pero solo invocando las excepciones que le asisten legalmente. La razón es que, aunque la letra es un título abstracto, la ley prevé ciertos medios de defensa para el obligado cambiario.

Los medios de defensa que asisten al obligado cambiario se denominan excepciones cambiarias. El artículo 67 de la LCCH distingue entre:

• Excepciones reales u objetivas: Son aquellas que derivan del propio título o de la relación cambiaria y pueden oponerse a cualquier tenedor. Incluyen:
  • La falta de validez formal de la letra de cambio (por ejemplo, ausencia de alguno de los requisitos esenciales del art. 1 LCCH).
  • La falta de legitimación del tenedor (por ejemplo, si no es el último de la cadena de endosos).
  • La extinción de la obligación cambiaria (por ejemplo, por pago o prescripción).
• Excepciones personales: Son aquellas que derivan de las relaciones personales entre el deudor cambiario y un tenedor concreto. Solo pueden oponerse a aquel tenedor con quien se tiene una relación directa y de la que surge la excepción. En este caso, Don Luis podría oponer a Decor S.L. el incumplimiento del contrato de obras, pero no a Don Valero Pérez, salvo que este hubiera actuado de mala fe al adquirir la letra.

En el caso planteado, Don Luis podría intentar oponer excepciones personales si Don Valero Pérez hubiera actuado de mala fe o con culpa grave al adquirir la letra, conociendo el incumplimiento de Decor S.L. Sin embargo, la regla general es que las excepciones derivadas de la relación causal no son oponibles al tenedor de buena fe.

Caso Práctico 2: Aval y Acciones Cambiarias en la Letra de Cambio

La fábrica de embutidos Salcher S.L., con domicilio en la calle Mayor, n.º 14 de Zaragoza, vende unas mercancías a Carnicerías Ortín S.L., con domicilio en la calle San Lorenzo, n.º 23 de Huesca, por valor de 3.500 euros. Isaac Ortín, administrador de Carnicerías Ortín S.L., firma el día 7 de septiembre de 2018 una letra que emitió Gerardo Sanz, administrador de Embutidos Salcher S.L., el día 1 de septiembre de 2018, fecha en que se celebró la compraventa. Gerardo Sanz descuenta la letra en Caja3 el día 8 de septiembre, y esta entidad le pide un aval de Carlos Osaba, socio mayoritario de la mercantil. Carlos Osaba firma como avalista de la letra el mismo día 8 de septiembre. Caja3 endosa la letra al BBVA el día 10 de septiembre de 2018.

Cuestiones y Respuestas del Caso 2

1. Acciones frente al Aceptante y sus Avalistas

¿Qué acciones pueden ejercitarse frente al aceptante? ¿Y frente a sus avalistas? ¿Cómo responden estos últimos?

Frente al aceptante (Carnicerías Ortín S.L., a través de Isaac Ortín) y frente a sus avalistas (si los hubiera), se pueden ejercitar acciones directas. Estas acciones no están subordinadas al levantamiento de protesto por falta de pago ni a la declaración equivalente.

Los avalistas responden de la misma manera que la persona a quien avalan. Su obligación es autónoma y solidaria con la del avalado. Si Carlos Osaba avala al librador (Gerardo Sanz) o a un endosante, responderá en vía de regreso. Si avala al librado aceptante, responderá en vía directa.

2. Validez de la Firma en el Anverso y Determinación del Avalado

¿Qué eficacia tiene la firma puesta en el anverso de la letra de cambio por persona distinta del librado o librador? De no especificarse la identidad del sujeto, ¿a favor de quién se entiende prestada la garantía?

• La firma puesta en el anverso de la letra de cambio por persona distinta del librado o del librador tiene la validez de aval, conforme al artículo 36 de la LCCH.
• De no especificarse la identidad del sujeto avalado, se entiende que el aval ha sido prestado a favor del aceptante y, en defecto de este, a favor del librador (art. 36 LCCH). En este caso, Carlos Osaba avala a Gerardo Sanz (librador), ya que Caja3 le pide un aval a él.

3. Formalidades para el Ejercicio de la Acción contra el Aceptante

¿Se subordina el ejercicio de la acción contra el aceptante al cumplimiento de alguna formalidad? Razone su respuesta.

No, el ejercicio de la acción directa contra el aceptante no se subordina al cumplimiento de ninguna formalidad adicional, como el protesto por falta de pago. La obligación del aceptante es principal y directa. Las formalidades a las que se refiere el artículo 1 de la LCCH (como la denominación de «letra de cambio», el mandato de pago, el nombre del librado, etc.) son requisitos esenciales para la validez del título como letra de cambio, no para el ejercicio de la acción una vez que el título es válido y ha sido aceptado.

4. Procedencia de la Acción de Regreso y Sujetos Pasivos

¿Cuándo procede la acción de regreso en la letra de cambio? ¿Contra quiénes podría interponerse en este caso?

• La acción de regreso procede cuando la letra de cambio no ha sido pagada a su vencimiento y se ha levantado el protesto por falta de pago o se ha realizado una declaración equivalente (art. 44 LCCH), salvo que el librador o un endosante hayan dispensado al tenedor de la obligación de levantar protesto.
• En este caso, la acción de regreso podría interponerse contra los siguientes obligados en vía de regreso:
  • El librador (Embutidos Salcher S.L., a través de Gerardo Sanz).
  • Los endosantes (Caja3).
  • Los avalistas de cualquiera de los anteriores (Carlos Osaba, como avalista del librador).

Es importante recordar que el librado aceptante (Carnicerías Ortín S.L.) es el obligado principal y directo, y contra él se ejercita la acción directa, no la de regreso.

5. Formalidades para el Ejercicio de la Acción de Regreso

¿Se subordina el ejercicio de la acción de regreso al cumplimiento de alguna formalidad? ¿En qué consiste?

Sí, el ejercicio de la acción de regreso está subordinado al cumplimiento de una formalidad esencial: el protesto por falta de pago o una declaración equivalente (art. 44 LCCH). Esta formalidad tiene como objetivo dejar constancia fehaciente del impago de la letra a su vencimiento.

El protesto es un acto notarial que certifica que la letra ha sido presentada al pago y no ha sido atendida. La declaración equivalente puede ser una declaración del librado en la propia letra de cambio de que no la pagará, o una declaración de una cámara de compensación. La falta de protesto o declaración equivalente, salvo dispensa expresa, provoca la caducidad de las acciones de regreso contra los endosantes y el librador.