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Producto
Financiero híbrido de financiación de las exportaciones y de medio de pago
Internacional USO Y APLICACIÓN:
Especialmente a las operaciones de
Importación y exportación entre grandes empresas multinacionales y sus
Proveedores También entre administraciones públicas y sus contratistas.
Consiste
En la POSIBLIDAD de anticipar sin recurso (si la empresa que tiene que
Pagar, no lo hace, esto no afecta al proveedor, el banco asume el impago) los
Pagos que la gran empresa ya tiene confirmados a sus proveedores, sin necesidad
De que estos requieran de ninguna clasificación previa.
:Cliente de una entidad de crédito interesado en
Optimizar la gestión de pagos a proveedores (Importador)
Entidad de crédito contratada para gestionar los pagos a los proveedores, a
Quienes adicionalmente ofrecerá posibilidades de financiación BENEFICIARIO
DEL CONFIRMING:
Proveedor de la empresa emisora, que espera cobrar sus
Facturas a su vencimiento y tiene la posibilidad de obtener anticipos
(Exportador).
: (Importador): una vez ha contratado con su banco el
Servicio de confirming, le envía periódicamente un fichero digital 2. GESTOR
DE PAGO:
Envía a estos proveedores exportadores una notificación en la cual
Se les comunica que su cliente ha confirmado el pago en un próximo vencimiento,
Con posibilidad de anticipar el pago 3. EXPORTADOR (Beneficiario): puede
Solicitar este anticipo, sin necesidad de ser cliente habitual del banco ni
Ningún otro requisito relevante 4. Al vencimiento de las facturas, el
Banco ejecuta los pagos encargados por el importador a los que deduce los
Anticipos y le carga en cuenta el importe total de los anticipos más las
Facturas no anticipadas.
el
Coste del importador, que es debido a la gestión administrativa que la entidad
Financiera realiza por su cuenta, así como el coste por la financiación de los
Pagos, y el otro componente es para el proveedor si acepta la financiación que
Le ofrece la empresa de confirming.
Coste
Para el importador (cliente del banco):
§ Gasto de intervención del contrato de confirming. § Comisión de apertura y estudio del contrato. § Comisión por la gestión de los pagos. § Coste financiero por aplazamiento del pago (pago del
Importador al Banco, posterior a la fecha de vencimiento de las facturas, es
Decir, el Importador pide financiación al Banco) § Coste
Financiero por el plazo de medio de cobro de las operaciones. § Coste financiero, libor/Euribor + 1,5% por la
Financiación de los pagos. § Coste para el exportador (proveedor):
el proveedor
No tiene coste alguno porque la operación tenga un confirming. Sólo en el caso
De aceptar el anticipo de la factura tiene una comisión por el anticipo de la
Factura, alrededor del 0,25% y un tipo de interés de descuento que es un spread
Entre el 1,25 y el 2% dependiendo del plazo y del importador.
Posibilidad de anticipar el cobro de
Las ventas (financiación). Agilidad en la obtención de la financiación, puesto
Que las garantías las aporta el emisor (comprador/importador). La mejor financiación le supone una buena
Gestión del activo corriente.
Mejor
Gestión de pagos y reducción de costes administrativos. Buen posicionamiento de
Negociación frente a los proveedores (ofrecen pagos seguros y posibilidades de
Anticipo).
Debe adaptar su estructura operativa a los
Sistemas informáticos del banco.
: Herramienta informática usada
En el proceso de gestión de cobro de facturas internacionales en algunos países
De la zona euro (España, Francia, Alemania, Italia, Portugal y Andorra) basado
En el tratamiento automático, masivo y eficiente de documentos mediante un
Software especializado USO Y APLICACIÓN
Diseñado para su aplicación en
Empresas con un alto volumen de operaciones anuales: a partir de 20.000
Facturas al año.
El riesgo, la
Situación detallada y la evolución históricas del crédito de cada cliente. La
Gestión eficiente del recobro .El seguimiento interactivo de las operaciones
Diarias .La formulación de propuestas de acciones inteligentes a partir de la
Información de que se dispone.
: No es necesario el envío de documentos físicos Mayor agilidad
Y puntualidad en la gestión de cobro Menores costes en concepto de comisiones
Bancarias La facilidad de uso, a través de Internet, mejora la eficiencia del
Sistema de control administrativo, en general y del financiero, en particular INCONVENIENTES
Existe riesgo comercial si se envía la mercancía antes de la tramitación del
Cobro. La falta o errores de omisión
Relativos a la domiciliación por parte del pagador ante su entidad financiera
Puede ser la causa de la devolución del documento impagado. El riesgo-país se mantiene existente.
Instalación de un SOFWARE especializado que conecta por Internet los servicios
Financieros de las empresas exportadoras y el banco con el cual realizan las
Operaciones.
-Debemos disponer
De: la domiciliación bancaria del librado, informar al librado de que los
Efectos que se le presenten serán tramitados por el sistema Eurocobro,
Presentar la remesa con la antelación suficiente.
El usuario de la
Aplicación debe cumplimenta los registros imprescindibles para la gestión de
Cobro automatizada (diapositiva), por lo que es necesaria una plena interacción
Del Eurocobro en el sistema de facturación de la empresa.
: Se identifica el
Tipo de registro que estamos marcando: tipo de datos, código de banco, código
De cedente, fecha…
Identifica cada
Orden de cobro: datos básicos de cada orden Segundo registro
Datos del librado
Tercer registro
Dirección del librado Cuarto registro (Datos de
Carácter libre)
Datos imprescindibles para el cuadre
O confirmación de datos de la remesa: suma de importes, número de órdenes y
Número de registros.